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银行半年业绩双压

发布时间:2020-03-26 14:07:49 阅读: 来源:真空过滤机厂家

银行净息差的下降趋势,已经在业界达成共识,下降的苗头,早在今年第二季度就已经显现。

近日,银监会公布《2012年上半年商业银行主要监管指标情况表》,数据显示,今年一季度,银行实现净息差2.8%,较去年上升0.1个百分点。二季度的数据则显示,银行净息差已经下降到2.7%。

而已经公布的上市银行2012年上半年业绩数据显示,银行的净息差已经出现下降趋势。

“下降是毫无疑问的,现在银行迫于存款压力,存款利率的上浮已经压榨了利差。最为重要的是,未来银行会出现怎样的分化,同时又会采取怎样的策略来应对这种变化。”一家城商行分行负责人对《第一财经日报》记者称。

净息差下降趋势初显

“现在商业银行面临非常大的挑战,利差收窄,中间业务创新难做,银行的盈利已经见顶。”一位国有大行人士坦言,利率市场化及金融脱媒给银行带来的挑战巨大。

平安银行数据显示,今年上半年其净利差为2.22%,较去年同期下降0.28个百分点,而净息差则同比下降0.21个百分点至2.42%,净息差也环比去年末下降0.11个百分点。

平安银行称,2012年第二季度,央行公布降息,并扩大了存、贷款利率的浮动区间,但由于该政策发生在6月份,对第二季度整体影响不大。“从环比情况看,受市场因素影响,存款利率上升,债券、同业及其他业务利率有所下降,存贷差、净利差和净息差均有所下降。”

今年上半年,招商银行净利差和净息差分别为2.96%和3.11%,较今年第一季度数据分别下降了9个BP和10个BP。同期,浦发银行净利差及净息差同比均有所上升,分别为2.43%和2.64,不过环比来看,二季度该行的净息差下降了16个BP左右。

对于净息差的下降,银行均表示,同业资产和债券投资规模等扩张,拉低了利率水平。

“这是一方面的原因,银行活期存款占比的下降,推升了银行的成本,贷款定价水平降低等也是其中主要的因素。”一位银行业分析师向本报记者表示。

招行半年报显示,该行6月末企业客户活期存款占比为32.39%,较去年末下降了1.62个百分点,而企业客户定期存款占比则上升了1.09个百分点。零售客户活期存款占比略升0.54个百分点。

同期,兴业银行活期存款为6113.05亿元,占比由去年的44.52%下降到40.76%,下降了3.76个百分点。其中公司活期存款占比下降3.38个百分点到32.88%,个人活期存款占比下降0.38个百分点至7.88%。

“央行虽然是在6月份推进存款利率上浮机制,但是对银行来说影响还是很大,特别是对中小银行的企业客户而言,银行希望以定期存款来获得长期的存款规模,但是这样成本又会上升。”上述城商行分行负责人称。

从已经公布的半年报数据来看,上半年,净息差表现较为强劲的是华夏银行,其净利差同比上涨0.09个百分点至2.59%,净息差上升0.15个百分点至2.8%。兴业银行二季度末净息差也环比提升0.15个百分点至2.80%。

不过,上述银行业分析师预计,下半年,银行净息差可能会出现整体下滑的趋势,冲击银行的净利息收入。

向小企业贷款倾斜

“尽管上半年净利润增长看起来还不错,但实际上银行已经进入‘冬天’的状态了,喊了多年的银行转型该付出实际行动了。”上述城商行分行负责人警示银行业“冬天”的到来。

该负责人认为,银行因为利率市场化、资本约束等方面的压力,都知道要做中间业务收入,但是在两三年内,中间业务一下子提高不太可能,因此银行需要在同质化过程中探索差异化。

银监会数据显示,今年二季度,银行业非利息收入的占比为20.6%,与一季度持平,并未出现增长态势。

以招行为例,上半年,该行净利息收入占比降低了1.15个百分点至76.4%,非利息净收入占比则增加了1.15个百分点至23.60%,尽管如此,净利息收入占比仍然高企。

“小微企业”可能是短期内能够看到的利润增长点。“在利息收入占比较高的时候,银行会调整策略去保净息差。”上述城商行分行负责人称,小微贷款的定价略高,会是中小银行近几年的争夺领域。

“控大中,促小微”的战略目标,正是招行2012年的总体信贷策略之一,大力发展小企业和小微企业贷款,逐步压缩大中企业贷款占比。截至今年6月30日,该行境内中小微企业贷款总额达5379.09亿元,较上年末增长7.35%,占境内企业贷款的比重达到56.29%。

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